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質問者: みさとさん(36歳) |
前置きです。
結婚６年。
主人３４歳、異業種に転職して間もなく１年半です。
年収５０４万円（手取り２８５，０００円）、
貯蓄は独身時代の主人の名義６００万、私２５０万（少なくて恥ずかしいかぎりです）、
家計用貯蓄２５０万。
子供は女児３歳・１歳の二人で、子供名義の貯蓄には手をつけずに土地・建物・諸費用（引越し費用やカーテン照明などまで含む）で３５００万の購入を考えています。
毎月の支払いは８万円を越えたくなく（現家賃が５万ほどなので大差にしたくない）、提案されているプランは一応７万円代の支払いになっています（変動金利０．９％、現金６００万用意するとして）。
最低半年ほどの生活資金を手元に残しておいたほうがいい、という話を聞くので、家計用貯蓄を残して
私の２５０万と主人の個人貯蓄で頭金をと考えています。
主人は、「俺の６００万はいつかのマイホーム資金だったからいくら充ててくれてもいい。」と言います。
転職後はこれまで２８万ほどの手取りで、毎月食費外食込みで５万円、生命保険料２４，０００円、たいした節約もせずある意味自由な暮らしをしてきており、毎月の貯金はしてはいても金額バラバラ・・・。（ボーナス４ヶ月分は半分貯金、半分いざ時用）
普段の買い物はポイント重視のためクレジット翌月一括払いです（主人名義の家族カードを頻繁に利用しています）。
マイカーは１台、長女出産前に、結婚後約２年で貯めた貯金のなかから現金で280万の車を購入しており、借金は一切ありません。
これが我が家の現状です。
ここからが相談です。
以前、とある銀行に事前審査をした結果、否決となりました。
当然理由は教えてもらえず、ただ推測では普段のカード使いが引っかかったのではないかなと・・・。
主人はポイント目当てに、クレジットカードを７枚所有しており、最近知ったのですが一度でも使うと銀行は限度額一杯利用しているとみなすそうで・・・。
中には年に１度使うか使わないかのカードもあるのですが、利用可能限度額を全てあわせると９００万くらいになると思います。
事前審査がダメだった原因はそこでしょうか？
またもう一点気になるのが、以前私が長期入院していてクレジットの引き落とし口座に入金できず、一度だけ引き落としに間に合わず後日送金したことがあります（４年近く前）。これも関係あるでしょうか？
ローン審査はどこも厳しくなっていると聞きます。
今はカード使用を極力避け、解約できるものは解約したり限度額を低くしたり、キャッシング機能を外したりしています。しかしメインのカードでは生命保険料・光熱費などの支払いに利用しているのでその変更までは至っていません。
住宅販売の営業さんには「これだけマメにカード利用している人も珍しい」と言われてしまいました・・・。
営業さんは、「審査は通してみなければわかりません。我々にとって初のパターンですので・・・」と言い、私も９割ダメではなかろうかという思いでいます。
金融機関は否決理由を言ってはくれないのでこれといった対処のしようがなく、今は別の銀行に通してみようとしていますが、
ジネコの皆様どう思われますか？
その収入（貯蓄感覚等）ではマイホームは無理、などのご意見でも結構です。肝に銘じたいと思います。
体験談など教えていただけたら幸いです。
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